更新日期：2026-11-04
按客户历史回款周期和月均采购额定，别拍脑袋。
先说条件：信用额度是事前防火，不是催款工具。等客户欠到 50 万才发现风险，不如一开始就把额度定在 20 万。它和信用期是两回事——信用期管什么时候要钱，信用额度管最多欠多少，两个维度交叉用。
额度怎么定才合理。新客户额度定 0 或者很小的数，做几单看回款再调；老客户按过去 6 个月平均回款周期和月均采购额算，比如月均采购 10 万、回款周期 45 天，额度定 15 万比较稳。每季度复审一次，回款正常的提、回款拖的降、有坏账风险的清零。不复审的额度会越来越松，老客户额度涨上去就降不下来。
超额度有三种处理。硬拦是不让开单，适合新客户和信用差的；软拦是提醒但可放行，适合老客户临时超额；临时提额走审批流，老板批了才提，适合大客户大单。一刀切用硬拦会卡死正常生意，一刀切用软拦等于没设额度。
什么情况别这么做：现结客户、预付款客户、内部调拨客户，不会形成应收的，不用走信用额度控制。
验收标准：问一句"这个客户额度多少、用了多少、超了多少"，能当场答上来的，说明额度是清楚的。
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适合谁看：有赊销的商贸和制造企业老板。